返済方式って何種類あるの？：キャッシング、ローン初心者の為の比較情報

今回は、残高スライド定率方式について解説してみたいと思います。簡単に言うと、借入残高（特定の日の時点での借入残高）に応じて利息が決まり、その利息と、借入残高と返済定率を掛け算してでた値をあわせたものがその月の返済額となります。（わかりづれ～あとで具体例を示しますね　汗）

この「返済定率」というやつですが、各会社によって決められています。例えば、

借入残高：50万円以下の場合　　　　 借入残高の2.0％

借入残高：50万円～200万円の場合　　借入残高の1.5％

借入残高：200万円～300万円の場合　 借入残高の1.0％

このような感じですね。借入残高が減るにつれ、それに相当した返済定率が適用されます。新たに借り入れをして返済定率が2.0％から1.5％になることもあるし、地道に返済した結果、1.0％から1.5％になることもあります。

残高スライド定率方式には、残高スライド元金定率リボルビング方式と、残高スライド元利定率リボルビング方式とがありますが、残高スライド元利定率リボルビング方式は、元利定率リボルビング方式と同じ意味なので、説明は省きたいと思います。（なんかみづらいですね・・・）

なので今回は残高スライド元金定率リボルビング方式につい（分かりやすく？）解説してみましょう。

例として、借入残高が10万円、実質年率は30%、50万円以下の借り入れの場合の返済定率は2%とします。残高が10万円なので、今回の利息を計算してみますと、

100,000（借入残高）÷365（日）×30（日）×0.3（実質年率）＝2,465（四捨五入しています）

この2,465円が今回の利息になります。借入残高に返済定率を掛け算した値を出すと、

100,000（借入残高）×0.03（返済定率）＝3,000円

利息に、借入残高と返済定率掛け算した値を合わせた値が、今回の返済額となりますので、

2220（利息）＋3,000（借入残高に返済定率を掛け算した値）＝5,220円

と、なりますね、なので借入残高は、

100,000－5,220＝94,780（円）

この94,780円が、返済後の借入残高となります。次回の返済額も計算してみましょう。前回と借入残高が変わらないとします。注）もし、キャッシングなどをして借入残高が変われば利息も変わります。残高が94,780（円）なので、利息を計算してみますと、

94,780（借入残高）÷365（日）×30（日）×0.3（実質年率）＝2,337（四捨五入しています）

この2,337円が今回の利息になります。借入残高に返済定率を掛け算した値を出すと、

94,780（借入残高）×0.03（返済定率）＝2,843円 （四捨五入しています）

利息に、借入残高と返済定率を掛け算した値を合わせた値が返済額となりますので、

2,337（利息）＋2,843（借入残高に返済定率を掛け算した値）＝5,180円

と、なりますね、なので借入残高は、

94,780－5,180＝89,600（円）

89,600が、次回の返済後の借入残高となります。見ての通り定率の返済方式は、借入残高がなかなか減りませんよね（汗）以上、過去の５記事とこの記事を含めてリボルビング払いの全てを解説してきましたが、特に残高スライド方式は返済方式の主流となりつつありますので、どのように利息がつくのか、どのようなメリット、デメリットがあるのかを理解しておくのは非常に重要だと思います。借り入れを行う際には、どんな返済方式なのか、いくつも用意されているか、途中で変更することができるのか、を注意してみていくと、賢いキャッシングができるでしょう。

残高スライド元金定率リボルビング方式

今回は、残高スライド元利定額リボルビング方式について解説したいと思います。残高スライド元利定額リボルビング方式とは、定額部分から利息を差し引いた金額を元金返済に充てる方式のことをいいます。

前回の例をとって説明しますと、

借入残高が10万円、実質年率は30%とします。毎月支払う一定の額が1万円とします。利息を計算しますと、

100,000（借入残高）×0.3（実質年率）÷365（日）×30（日）＝2,466（円）（四捨五入しています）

この2,466（円）が、毎月支払う一定の額の1万円に含まれています。なので、元金がいくら減ったかというと

10,000（毎月支払う一定の額）－2,466（利息）＝7,534

借入残高は、

10,0000－7,534＝92,466（円）

となります。次回の返済もみていきましょうか、まず、利息を計算してみますと、

92,466（借入残高）×0.3（実質年率）÷365（日）×30（日）＝2,280（円）（四捨五入しています）

この2,280（円）が、毎月支払う一定の額の1万円に含まれています。なので、元金がいくら減ったかというと

10,000（毎月支払う一定の額）－2,280（利息）＝7,720

借入残高は、

92,466－7,720＝84,746（円） と、なりますね^^

もはや消費者金融系では、返済方式が残高スライドリボルビング返済となっている場合は"残高スライド元利定額リボルビングのことをいうのが当たり前になっているみたいですが、そうでない会社もみられますのできちんと確認する必要があります。高額な融資であれば両者の返済総額は全然変わってきますからね。次回は、残高スライド定率方式をご紹介したいと思います^^

残高スライド元利定額リボルビング方式

残高スライド方式について解説したいと思います。残高スライド方式は皆さんも幾度か聞いたことがあると思いますが、残高スライドリボルビング方式と呼ぶこともあります。各キャッシング・ローン会社では、残高スライド方式はメジャーになった支払い方法といえるでしょう。リボルビング払いと言うとクレジット払いのイメージが多いようですが、実はキャッシングの際にも採用されているもので残高が変動しやすいリボルビング契約のキャッシングではすでに一般的な支払い方法になっています。

そのような残高スライド方式ですが、大きく分けて２通りあります。一つは残高スライド定額方式。もう一つは残高スライド定率方式です。

残高スライド定額方式もさらに２つに分けますと、一つは残高スライド元利定額リボルビング方式。もう一つは、残高スライド元金定額リボルビング方式です。

残高スライド定率方式もさらに２つに分けますと、一つは残高スライド元利定率リボルビング方式 。もう一つは、残高スライド元金定率リボルビング方式 です。

残高スライド方式の種類について簡単に挙げてみましたが、では残高スライド方式とはどのようなものでしょうか、簡潔にいいますと、毎月決められた日の借入残高から判断して返済定額、または定率を変更（スライド制）する方式のことです

今回は残高スライド元金定額リボルビング方式について解説していきます。残高スライド元金定額リボルビング方式とは、毎月支払う一定の額とは「別に」利息を支払う方式です

例を挙げてみますと、借入残高が10万円、実質年率は30%とします。毎月支払う一定の額が1万円とします。利息を計算しますと、

100,000×0.3（実質年率）÷365（日）×30（日）＝2,466（円）（四捨五入しています）

この2,466円が今回支払う額の利息分となります。これと、毎月支払う一定の額を合わせた額が、今回の支払う総額になります

10,000（毎月支払う一定の額）＋2,466（利息分）＝12,466

となり、この12,466（円）が、今回支払う総額となります。借入残高は、

10,0000－12,466＝87,534（円）　となります。次回の返済もみていきます。借入残高で利息を決めますので、

87,534×0.3（実質年率）÷365（日）×30（日）＝2,158（円）（四捨五入しています）

この2,158円が今回の利息分ですね。これと、毎月支払う一定の額を合わせた額が、今回の支払う総額になります

10,000（毎月支払う一定の額）＋2,158（利息分）＝12,158

となりますから借入残高は、

87,534－12,158＝75,386（円）となります。簡単ですよね^^

今回は実質年率を計算しやすいように30%にしましたが、実際はそんなに高くはありません、会社によって様々なのですが、6.5%～29.00%くらいです。

残高スライド方式（残高スライドリボルビング方式）は、毎月定額を払いますので好きな金額を支払いすることが出来きないのが難点です。返済すればするほど返済額が減ってきますのでその分利息がつきます。長期間で、無理なく返済したい方には残高スライド方式はオススメできますが、短期間で返済を完了してしまいたい方にとっては、あまり向いていないでしょう。金融会社によっては、残高スライド方式と、定額方式の二つをえらべるところもあり、途中から変更できるところもありますので、苦しい時には残高スライド方式、楽になってきたら、定額方式に切り替えるなどして賢く返済するのが得策でしょう。次回は残高スライド元利定額リボルビング方式について解説していきます^^

残高スライド方式

今回は元金定率リボルビング方式について解説してみますね^^元金定率リボルビング方式も、前回紹介した元利定率リボルビング方式と同様に、返済がまじで厳しい方にとってはおすすめの返済方式です。

元金定率リボルビング方式も同様に、借入額から利息を決めます、その利息と、「借入残高」に指定した割合（定率）をかけた値を合わせたものを、返済額とする方式のことです。

しかしながら、キャッシング会社によっては、追加で借り入れを行う時だけ（定率）が変化するところもありますので注意が必要ですね。ちょっと分からないので具体例を出しますね（笑）

借り入れした金額が10万円、（ここでは50万円以下の借り入れの場合、定率は2%とします）実質年率は30%とします。

毎月決められた日に、借入残高が9万円だとします。利息を計算しますと、

100,000（借入額）÷365（日）×30（日）×0.3（実質年率）＝2,466円（四捨五入しています）

この2,466円が利息です。　これと借入残高に応じて指定した割合（定率）は、借入残高が9万円（50万円以下）なので、3%ですね^^借入残高と、定率をかけた値を出すと、

90,000（借入残高）×0.03（定率）＝2,700円

利息に、借入残高と定率をかけた値を合わせた値が、返済額となりますので、

2,466＋2,700＝5,166円　　と、なりますね、

この5,220円がこの月の返済額となります。残高はいくらになったかというと、

90,000－5,166＝84,834（円）　と、なりますね。

で、次回の返済額がいくらになるか計算してみましょう。借入残高がそのまま84,834円だとして、

100,000（借入額）÷365（日）×30（日）×0.3（実質年率）＝2,466円（四捨五入しています）

計算方法は同じです。借入残高と定率をかけた値は、

84,834（借入残高）×0.03（定率）＝2,545円（四捨五入しています）

次回の返済金額は、

2,466＋2,545＝5,011円 となりますね^^

計算からも分かるように、元金定率リボルビング方式のほうが、元利定率リボルビング方式も若干多く支払うことになります。しかしながら定率方式だと返済期間が長期間になりますので、ある程度返済が楽になったら返済プランを変更することをオススメします。

次回はキャッシングの返済方式の主流になっている残高スライド方式について解説していきたいと思います^^

元金定率リボルビング方式

今回はリボルビング払いの定率方式について解説しますね^^定率方式にも２種類ありまして、一つ目は元利定率リボルビング方式、２つ目は元金定率リボルビング方式です。

まず、元利定率リボルビング方式なんですが、毎月決められた日に、その時点での借入残高から、借入残高に指定した割合（定率）をかけた値を合わせたものを、最低返済額とする方式のことです。 この「定率」というやつですが、これは各ローン会社によって異なります。例えば、

借入残高：50万円以下の場合　　　　 借入残高の2.0％

借入残高：50万円～200万円の場合　　借入残高の1.5％

借入残高：200万円～300万円の場合　 借入残高の1.0％

このような感じですね。

なんのことか分からないので具体例を出しましょうね（笑）

借入額が10万円、（ここでは50万円以下の借り入れの場合、定率は2%とします）

返済額を計算しますと、

100,000×0.02（定率）＝2,000円（四捨五入しています）

この2,000円が毎月の返済金額になります。

　

もし仮に、「借入残高：5万円以下の場合　　　　 借入残高の5.0％」という定率があったとすると、残高が5万円を切った時点で返済金額の計算が変わります

借入残高が49,973円の場合、返済金額は、

49,973（借入残高）×0.05（定率）＝2,500（四捨五入しています）

と、なりますね^^

元利定率リボルビング方式は、まあ元金定率リボルビング方式もそうなんですが、よほど返済にきつい方にオススメですね、計算してみても分かるとおり、ほとんど元金は減っていません（笑）。

また、気づいている方もいると思うのですが、最低金額で支払いを続けても永遠に返済完了にはなりません。なので少しでも最低金額を超える金額で返済することが重要ですね。

次回は、元金定率リボルビング方式をご紹介しますね！

元利定率リボルビング方式

リボルビング払いは大きく分けて定額方式、定率方式、残高スライド方式に分類されます。今回は定額方式について解説していきます。定額方式にも２種類ありまして、一つは元利定額リボルビング方式、二つ目は元金定額リボルビング方式です。

で、まず、元利定額リボルビング方式なんですが、これは簡単に言うと、毎月ある一定額を支払い、その一定額に含まれている利息分を引いた金額を元金返済にまわす方式です。

例えば十万円借り入れがあるとします。リボルビング払いで毎月2000円の定額を支払うわけですが、その2000円の中に、利息分の30円が含まれているんです。利息分を引いた金額が元金返済にまわるのですから一月で1970円元金が減ったということになります。

次に元金定額リボルビング方式ですが、これは毎月支払う一定額とは「別」に、金利を支払う方式です。先程の例では、定額2000円の支払いとは別に利息を支払うことになります

このため定額方式では元金定額リボルビング方式のほうが返済がはやく完了します。

どちらにも長所、短所がありますが、定額払いの場合には借入総額が大きくなると一定額での返済しか出来ない為、返済が長期間になり、その分利息がつきますから返済総額はかなり大きくなります。ですが一般的にはリボ払いは変更可能なので、返済が厳しい時には一定期間はリボ払いの元金定額リボルビング方式に変更しておいて、ちょっと余裕がでてきたら一括で払う、なんてこともできますので安心してください^^しかし、申請を出しても変更するまでにある程度の期間が必要なところもありますので前もって確認しておきましょう。

元金定額リボルビング方式元利定額リボルビング方式

あなたがキャッシングやローン組んだり、クレジットカードを利用する場合、知っておくべきことがあります。それは、「そのサービスの返済方式はなんなの？」ってことです。これを知らないと余分な返済をしてしまうでしょう。

返済方式には、大きく分けて「一括払い」「分割払い」「リボルビング払い」というものがあります。一括払いはご存知だと思いますが借入山高を一回で支払うことですね。

分割払い、クレジット払いともいいますが、これは「各々」のショッピングでの金額、借り入れに対して、「回数指定」で返済していくものです。もちろん利息が伴います。

クレジットカードは主にショッピングで利用してますよね。

リボルビング払いはこれに対して借入件数には関係なく、借入金を、返済が完了するまで一定額を支払うことで、借入総額を減らしていく返済方式をいいます。

リボルビング払いが結構クセ物で、リボルビングにも定額方式、定率方式、残高スライド方式があり、この３種類が、またそれぞれ２種類に分かれますので、リボ払いも計６種類になります。これがまったく別物なんですね。

一部の金融会社は、返済方式の欄にリボルビング払いとだけ書いてありますが、私からすればどのリボルビングばらいですか？と聞きたくなります。中には受付の方が返済方式の中身は知っていても正式名称が分からない方もいます。そのようなお店からは融資をうけるのはやめたほうがいいかもしれません。（会社全体が悪いとまでは言えませんが・・）キャッシング会社を選ぶ時に、一案大事なことは高額な融資が受けられるだとか、即日で融資ができるだとか、審査が甘いだとか、年率が低いとかではありません。その店に、的確な返済のアドバイザーがいるかどうかです。返済するうえで一番難しいことは、いかに無理なく返済できるかです。いかに安い利率のキャッシング会社をみつけるかより、全然重要なことです。なのでお店を選ぶ際には、店の人があなたに何パターンもの返済方法を挙げた上で、それの長所、短所をしっかり説明できる方、それを実行しても、何らかの理由で返済が難しくなった時に代換案を提示できる人がいることを基準にしましょうね^^

多少金利が高くても、そっちのほうが楽ですから、

ちょっと話がそれちゃいましたけど（笑）リボルビング払いは、キャッシングの返済方法としてメジャーになってきてますからリボ払いについて知識をつけておくことは必要だと思います。

リボルビング払いで注意してほしいことは、返済する金額が変わらないために借入の合計を忘れて借りすぎてしまわないようにすることです。一般的に最もカード利用で失敗するケースはリボルビングと言われるほど気軽に利用できる返済方法です。返済額が低めに設定されていると毎月の返済額より借入が大きくなってしまうなどといった事にもなりかねないので注意が必要です。残額スライド方式を多く採用しているのはキャッシングの中でも消費者金融などのように頻繁に追加で貸付ができるローンのようです。

特に消費者金融系のキャッシングは金利が高めに設定されているところが多いので余計に注意が必要になるでしょう。リボルビング払いの返済プランも、申請すれば変更することはできますので、返済がとても厳しい状況で、利息が増えても返済額が低めに設定したい場合には、利用価値があります。様々な支払い方式の、メリット、デメリットをしっかり把握して、自分に合った返済プランを選ぶことがとても重要ですね。

このブログでも、色々なリボルビング払いについて紹介していきますね^^

リボルビング払い